Что необходимо знать о трёхуровневой пенсионной системе
Что необходимо знать о трехуровневой пенсионной системе?
1. Что такое негосударственная система пенсионных сбережений и накопительная система.
• Солидарная система
• Общеобязательная накопительная система
• Добровольная негосударственная система пенсионных сбережений
2. Для чего необходимо знать о накопительном страховании?
3. Когда выплачивают страховку?
4. Чем отличается накопительное от других видов страхования?
5. Каким социальным слоям населения нужны программы накопительного страхования?
6. Негосударственный пенсионный фонд: в чем преимущества?
1. Что такое негосударственная система пенсионных сбережений и накопительная система.
В Украине осуществляется пенсионная реформа, которая в идеале должна привести к тому, что граждане без помощи государства обеспечат себе достойную старость. Реформа внедряется преимущественно на основе Законов Украины «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании» №1058-IV и «О негосударственном пенсионном страховании» №1057-IV.
Законодательством Украины предусмотрено создание трехуровневой пенсионной системы:
1. Солидарная система.
2. Общеобязательная накопительная система.
3. Добровольная негосударственная система пенсионных сбережений.
1.1 Солидарная система
Эта система уже существует в Украине и активно реформируется. Она базируется на основах выплаты пенсий и предоставления социальных услуг за счет средств Пенсионного фонда. Реформа солидарной системы предусматривает внедрение новой формулы начисления пенсий, в том числе, за счет того, что увеличивается трудовой период, учитываемый при начислении пенсии. При этом сохраняется право выхода на пенсию в 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам, но предоставляется возможность выйти на пенсию позже.
При более позднем выходе на пенсию осуществляется повышение размеров выплат: на 3% - за один год отсрочки и до 85,32% - за десять лет отсрочки выхода.
Таким образом, первый уровень – это система пенсионных выплат, взносы в которую осуществляются всеми работающими гражданами и их работодателями. Лицам, которые заработали слишком маленький страховой стаж или размер заработка, и, соответственно, низкий уровень пенсии, будет предусмотрено предоставление целевой материальной помощи.
1.2. Общеобязательная накопительная система
Правительство придает большое значение введению накопительной пенсионной системы, которая даст возможность увеличить размер пенсий украинских граждан за счет инвестиционных доходов от взносов. Данное положение предусмотрено в Законе о мерах по обеспечению реформирования пенсионной системы. В настоящее время в Украине развивается система накопительного пенсионного страхования, которая будет введена в тот год, когда удастся обеспечить бездефицитность бюджета Пенсионного фонда Украины. На данный момент создается в Украине – ее внедрение ожидается уже в ближайшее время.
Она основана на накоплении средств застрахованных лиц в Накопительном фонде и осуществлении выплат по договорам страхования пожизненных пенсий и одноразовых выплат при условиях, предусмотренных законом.
Процедура накопления состоит в том, что часть обязательных пенсионных взносов будет накапливаться в едином фонде и учитываться на индивидуальных накопительных пенсионных счетах граждан, которые этивзносы платят. При этом общая сумма пенсионных отчислений в государстве остается неизменной.
Средства Накопительного фонда, как планируется, будут инвестированы в экономику страны для получения прибыли и защиты от инфляции.
Управление пенсионными средствами в данном случае осуществляется компаниями по управлению активами, деятельность которых будет лицензироваться. Выбор таких компаний будет происходить на конкурсной (тендерной) основе.
Выплаты из Накопительного фонда будут происходить гражданам после достижения ими пенсионного возраста дополнительно к общей пенсии.
Средства на таком счете являются собственностью владельца счета, соответственно, могут быть унаследованы его родственниками.
1.3. Добровольная негосударственная система пенсионных сбережений
Система негосударственной пенсии создана для формирования дополнительной пенсии самими гражданами за счет добровольных взносов.
Законодательством предусмотрено три вида таких сбережений:
1. С помощью негосударственных пенсионных фондов (НПФ) путем заключения контрактов между администраторами фондов и их вкладчиками. Они уже активно действуют в Украине.
2. Путем сотрудничества со страховыми организациями: страхование пожизненной пенсии, страхование риска наступления инвалидности или смерти застрахованного.
3. Открытие пенсионных депозитных счетов в банках для накопления сбережений.
2. Для чего необходимо знать о накопительном страховании?
С помощью накопительного страхования можно получить хорошую дополнительную пенсию и обеспечить социальную защиту себе и своим близким.
Накопительное страхование работает следующим образом. Вы приобретете, полис и на протяжении 10 и более лет регулярно вносите платежи. По окончании срока договора, если с вами ничего не случится, то Вы получите оговоренную сумму плюс проценты инвестиционного дохода. Если человек умирает (по различной причине), то всю гарантированную сумму получает приобретатель (наследник) записанный в договоре страхования (полисе).
Особенность накопительного страхования в том, что сумма, накопления к окончанию действия программы, превышает общую сумму внесенных платежей. Это возможно благодаря тому, что страховщик инвестирует (вкладывает) Ваши деньги и получает инвестиционный доход. То есть со всех взносов, полученных от клиентов, страховая компания формирует свой инвестиционный портфель. А Вы получаете свой процент от прибыли.
Фактически такой вид страхования одновременно включает в себя и страховку, и инвестицию.
Страховые компании предлагают различные программы страхования, из которых главным образом можно выделить:
- страхование жизни;
- пенсионное страхование.
Они очень схожи по страховым рискам, выплатам и по сути накопления. Но определенные отличия все же есть, ведь они регулируются разными законами:
- страхование жизни – Законом Украины о страховании от 09. 07. 2003 г. № 1058-IV;
- пенсионное страхование – Законом Украины о негосударственном пенсионном обеспечении от 09. 07. 2003 г. № 1057-IV.
Оба вида страхования предусматривают одинаковые страховые случаи, по которым выплатят страховое возмещение
3. Когда выплачивают страховку?
Страховую выплату можно получить при наступлении одного из страховых случаев:
- по окончании срока договора;
- по достижении лицом определенного возраста;
- смерти застрахованного лица по любой причине.
Кроме этого, отдельные программы могут предусматривать дополнительно следующие риски:
- смерть застрахованного человека в случае ДТП;
- инвалидность I, II группы по болезни;
- инвалидность I, II , III группы из-за несчастного случая;
- травматические повреждения и / или функциональные расстройства в результате несчастного случая (травма).
4. Чем отличается накопительное от других видов страхования?
1. При данной системе страховые деньги страховая компания выплачивает всегда: как в случае окончания срока договора, так и в случае смерти застрахованного лица. То есть внесенные страховые платежи будут работать и никуда не денутся.
А вот при других видах личного страхования страховую выплату осуществляют только при наступлении страхового случая.
2. При накопительном страховании внесенные на страхования средства инвестируют, и за счет полученной прибыли размер накопительного капитала увеличивается. В этом просматривается схожесть с инвестиционными фондами.
При остальных видах страхования ни накопления сумм, ни их увеличения за счет дохода от инвестирования нет.
Страховка постоянной нетрудоспособности – это очень важный элемент защиты. Дело в том, что в результате болезни или несчастного случая человек может потерять трудоспособность. К сожалению, примеры этого мы видим каждый день. А как потеря трудоустройства отразится на уровне жизни человека? Он может резко опуститься. Потребуется много денег на лечение и реабилитацию здоровья. Иметь достаточно денег на случай непредвиденных обстоятельств очень важно. Если такой несчастный случай произойдет, слишком поздно думать о защите!
5. Каким социальным слоям населения нужны программы накопительного страхования?
Все мы нужны работодателям до тех пор, пока здоровы и полны сил. Но силы уходят, здоровье расшатывается, и в старости часто не мы управляем обстоятельствами, а они нами. Любое несчастье может лишить Вас изобилия, и тогда ваши близкие останутся без поддержки.
Если потенциальный пенсионер - предприниматель либо бизнесмен, то он то лучше всех знает, как выгодно вложить средства, чтобы в будущем получить гарантированный процент прибавки к пенсии.
Если человек живет от зарплаты до зарплаты и считает каждую копейку – тем более необходимо принимать решение об участии в программах накопительного страхования, ибо деньги, необходимые для взноса, всегда можно заработать. Пока с человеком все в порядке, он сможет поддержать семью на плаву, но если с ним что-то произойдет, то уровень всей семьи резко понизится.
Любое непредвиденное обстоятельство слишком дорого обойдется для всей семьи, в первую очередь для детей нуждающиеся в опеке. Страховая сумма на случай смерти – это выражение заботы взрослых о своих детях.
Потребность в безопасности и уверенности в завтрашнем дне присуща каждому, но не каждый осознает до конца всей сложности ситуации того, что жизнь течет и меняется. Накопительное страхование дает эту уверенность. У каждого есть шанс уже сегодня заложить фундамент, на котором в будущем будет стоять дом, крыша которого будет служить «щитом» для всей семьи.
Ссылаясь на молодость и отсутствие денег, многие лишают себя уверенности и подвергают себя и свою семью неоправданным рискам. Быть может, сэкономив немного сейчас, на пенсии человек будет крайне себе благодарен за то, что позаботился о себе.
6. Негосударственный пенсионный фонд: в чем преимущества?
Сегодняшнее положение украинских пенсионеров - нищенское по сравнению со стандартами развитых стран. Можно, конечно, надеяться на то, что когда-нибудь в будущем оно улучшится. Но гораздо лучше самому быть хозяином своей судьбы и задуматься о том, на какие средства Вы сможете рассчитывать, когда закончите активно работать.
Перечисляя небольшие суммы в негосударственный пенсионный фонд, Вы заметно повысите размер своей будущей пенсии. К тому же, чем раньше Вы это начнете делать, тем больший процент прибыли дадут ваши средства, а значит, Вы получите значительно больше, чем фактически вложили.
Участие в негосударственных пенсионных фондах дает возможность существенно повысить уровень замещения (в момент перехода от зарплаты к пенсии). Замещение - это реальное соотношение между пенсией и заработком. В оптимальном случае, при объединении пенсионного капитала 1-го, 2-го, и 3-го уровня, замещение должно достичь показателей развитых европейских стран, которые составляют примерно 75 - 85%.
В Украине замещение 1-го уровня составляет около 30% от заработка. Чтобы обеспечить себе достойную старость, часть пенсионного капитала следует накапливать в НПФ, особенно это относится к лицам, которым уже за 30.
Дополнительная пенсия - помимо государственной пенсии, Вы сможете получать накопленную дополнительную пенсию из негосударственного пенсионного фонда и таким образом увеличить свой ежемесячный доход, находясь на заслуженном отдыхе. При этом вы будете независимы в финансовом смысле и сможете сохранить достойный вас уровень жизни.
Право собственности - пенсия из негосударственного пенсионного фонда является Вашей личной собственностью вне зависимости от того, кто производил взносы.
Наследование пенсионных накоплений - на все Ваши пенсионные накопления распространяется право наследования (в отличие от государственной пенсии).
Самостоятельный выбор своего пенсионного возраста - пенсионный возраст Вы можете определить для себя самостоятельно, и он может быть меньшим или большим (не более чем на 10 лет) официального пенсионного возраста.
Три варианта пенсионных выплат - размер пенсионных выплат определяется исходя из суммы, которая учитывается на Вашем индивидуальном пенсионном счету.
Вы имеете три варианта пенсионных выплат:
- Пенсия на определенный срок - выплачивается по достижении определенного Вами пенсионного возраста и рассчитывается исходя из выбранного Вами периода , не менее чем на 10 лет.
- Пожизненная пенсия - выплачивается страховыми компаниями, с которыми Вы можете заключить договор пожизненной пенсии за счет средств, переведенных в такие компании из Вашего негосударственного пенсионного фонда.
- Одноразовая пенсионная выплата - выплачивается по вашему требованию в случае медицински подтвержденного факта критического состояния здоровья (онкозаболевание, инсульт и т.д.) или наступления инвалидности, а так же в случае если Ваших накоплений не достаточно для минимальных пенсионных выплат в течение 10 лет, или в случае Вашего отъезда на ПМЖ за пределы Украины.
09.04.2013
![](http://stat001.yep.com/counters/1706770.gif?ui=1706770&ci=52&dn=nastarost.fosite.ru&un=nastarost.fosite.ru&lg=ru&visitorid=-1&stid=2&stdb=0&color1=BCDAA6&color2=656565&color3=000000&color4=4A8750&color5=FFFFFF&turn_on=on&img=0&"+mlp_r+"&)